9

Les taux de crédit sont bas ! C’est le moment d’acheter !

Acheter un bien immobilier n’est pas un acte anodin. C’est souvent l’engagement de toute une vie. Il ne doit pas simplement se résumer à un montant emprunté et la mensualité à rembourser. Un achat immobilier doit être penser dans sa globalité. Il doit faire l’objet d’une réflexion. Acheter uniquement parce que les taux sont bas n’est pas une saine idée.

Acheter quand les taux sont bas : une fausse bonne idée

Si les taux des crédits immobiliers sont bas ce n’est certainement pas le fruit du hasard. La fixation des taux est régie par la loi de l’offre et de la demande. Si l’argent est bon marché actuellement c’est parce qu’il a peu de demande. Posez-vous les bonnes questions. Pourquoi y a-t-il si peu de demande d’emprunt ? Il ne vous aura pas échappé que nous traversons actuellement une période d’incertitude économique. L’avenir est incertain et personne n’est assuré de garder son emploi ou de voir son niveau de vie rester stable.

Le marché immobilier est en plus confronté à une difficulté supplémentaire. Ces dernières années les prix de l’immobilier ont atteint des sommets partout en France. On parle de plus en plus d’un phénomène de bulle. Et comme dans les années 2000 avec la bulle des entreprises internet il se pourrait qu’elle éclate violemment. Les prévisions les plus pessimistes prédisent des baisses de prix pouvant atteindre plus de 20%.

Le prix de l'immobilier à la loupe

Cette situation ne fait pas l’affaire des banques qui vivent en grand partie de la vente de crédit immobilier. Les niveaux de prix ont rendu impossible l’accès à la propriété pour de nombreuses personnes. Pour compenser et inciter la population à acheter un bien immobilier et donc à contracter un crédit chez eux les banquiers doivent se faire la guerre. Ce qui veux dire tirer les taux le plus bas possible. En cela elles sont aidées par la banque centrale européenne, la BCE, qui a abaissé ses taux directeurs.

Bref c’est comme quand on vous vends un produit de luxe au prix du discount. Ce n’est peut-être pas aussi « luxe » que l’on voudrait bien vous faire croire. Si les taux sont bas c’est peut-être simplement parce que ce n’est pas le meilleur moment pour s’endetter sur 20 ans ou plus dans le but d’acheter sa maison ou son appartement.

Prix bas ou taux bas. La différence… ou pas en exemple

Mais les théories économiques ça ne vous parle peut-être pas alors passons à l’exemple. Analysons deux situations parallèles qui illustreront les différences entre acheter avec un taux de crédit bas ou un prix bas.

Dans le premier cas le taux d’intérêt influence le montant de mensualité, éventuellement sur la durée d’emprunt que vous choisirez. Dans le deuxième cas un prix d’achat bas aura un impact plus important. Un prix d’achat plus faible c’est moins de frais de notaire, la possibilité d’opter pour une durée d’emprunt inférieure et donc un taux d’emprunt plus intéressant, un coût de garantie d’emprunt réduit. N’oubliez pas ce que nous disions au début : il faut penser son achat dans sa globalité. Prenez donc en compte la revente. Tous les avantages que nous venons de voir amélioreront d’autant votre plus-value potentielle… ou adouciront une moins-value.

  • Madame X fait l’acquisition d’une maison a 180 000€. Avec 7% de frais de notaire elle empruntera 192 600€ sur 20 ans à 4%.
  • Monsieur Y achète un bien à 200 000€. Avec 7% de frais de notaire il empruntera 214 000€ sur 20 ans. Pour obtenir la même mensualité que madame X il devra négocier un taux maximum de 2,82%.

Certes madame X paiera plus d’intérêts d’emprunt (87 508,35€ contre 66 235,66€) mais au final elle restera gagnante. De peu mais gagnante quand même. Bref taux bas ou pas c’est bien l’achat dans son ensemble qu’il faut observer et ne pas se focaliser sur un élément.

Pour conclure réfléchissez tout de même à cette question. Est-il plus facile de négocier 10% de réduction sur le prix d’un bien ou 1,18% sur un taux immobilier ?

Dans :Immobilier

9 commentaires to "Les taux de crédit sont bas ! C’est le moment d’acheter !"

  1. Julien dit :

    Bonjour Julien,

    pas mal ton exemple avec madame X et Y. On pourrait discuter des heures sur les taux bas, mais on en revient toujours au même : un bon investissement, c’est d’abord acheter un bon produit à un prix en dessous du marché !
    Le plus dur reste à faire : trouver la perle rare, n’est ce pas ?

    A bientôt

    Julien

  2. Julien dit :

    Acheter en dessous du prix du marché c’est important pour faire un bon investissement. Ca prends du temps comme tu le dis mais si on réussi à trouver la perle le potentiel de gain est immense !

  3. matthieu dit :

    Acquérir un bon produit à un prix en dessous du marché! je pense aussi que c’est important mais dans l’achat en général il y’a un certain nombre de calculs à faire.
    Par exemple acquérir un bien à très bon marché pour ensuite voir ce même bien régresser en valeur sur le marché… c’est un non prise en compte de la valeur d’un bien dans le temps par rapport au marché considéré et entraîne un mauvais retour sur investissement.
    Emprunter à un taux élevé pourrait aussi nous être fatal du moment ou on ne rentabilise pas la valeur emprunter. Donc tout ceci montre simplement qu’il faut bien penser une affaire en amont avant de faire quoi que ce soit. Prendre en compte tous les paramètres est une question de survie financier.

  4. Julien dit :

    Je te rejoins matthieu. Prix bas ou taux bas c’est l’achat dans son ensemble et dans sa durée qu’il faut étudier.

  5. surtout si un crédit que vous avez souscrit il y a quelques années avec un taux supérieur à celui d’aujourd’hui n’hésiter pas à le renégocier, surtout pour les assurances concernant la souscription d’un crédit pour ma part j’ai pris une assurance externe à l’emprunteur moins onéreuse et ayant les même offres. voilà pourquoi lors d’un achat d’un bien immobilier penser au futur et oui la plus valus que vous ferez, pour ma part une dynamisation du quartier ou j’ai acheter mon appartement à apporter une plus valus et une facilité a la revente de celui ci.

  6. Nouredine dit :

    « Si les taux des crédits immobiliers sont bas ce n’est certainement pas le fruit du hasard. La fixation des taux est régie par la loi de l’offre et de la demande. Si l’argent est bon marché actuellement c’est parce qu’il a peu de demande. »

    Je conteste cette affirmation. La fixation des taux d’intérêt est assurée par la banque centrale, qui émet sa propre monnaie. Si les taux sont bas actuellement c’est parce cette derniere veut a tout prix maintenir l’activité économique.en outre, Les états ont besoin d’emprunter et si les taux étaient plus elevés ce serait la banqueroute.
    Simple constat : en France et en Allemagne les taux se valent alors que dans le second pays les prix de l’immobilier sont très bas. Je crois meme que les taux sont encore plus bas outre rhin !
    En Espagne où les taux sont élevés, l’immobilier a fait faillite…

    Aucune corrélation donc entre taux et offre & demande. Si vous tomber sur une bonne affaire, foncez !

  7. Julien dit :

    En effet c’est la banque centrale qui fixe le taux mais elle joue bien le rôle de la loi de l’offre et de la demande. L’activité est faible, donc la demande est faible, donc la BCE fixe un taux bas pour tenter de relancer le marché.

  8. eric dit :

    Bonjour,

    On peut dire que c’est un moment propice pour acheter un bien immobilier ou bien même renégocier un taux d’emprunt si l’achat immobilier a déjà été effectué. Le marché immobilier a perdu beaucoup de candidats à l’accession à cause de la perte de revenus des ménages et de la difficulté à remplir les conditions d’un prêt bancaire. Ceci étant, les taux d’emprunts restent bas et la demande reste forte donc cela maintien le secteur immobilier.

  9. olivia dit :

    Je pense que généralement si on cherche un bon investissement, il faut y mettre le prix. Si on veut la qualité, il faut savoir faire quelques sacrifices, rien ne s’obtient facilement. Merci pour l’article bien que la discussion sur le prix bas et le taux bas risque de ne pas se terminer puisque chacun a son point de vue !

Laissez un commentaire

Submit Comment

CommentLuv badge

© 2017 Investir-Actif. Tous droits réservés.