Comment fonctionne un FNB ?

Les fonds négociés en bourse, les fonds négociés en bourse abrégé (FNB) existent depuis des années, avec des actifs totaux maintenant en milliers de milliards de dollars. Cependant, ils restent un mystère pour de nombreux investisseurs. Vous avez peut-être entendu parler de leur portefeuille de FNB d’amis ou de membres de votre famille et souhaitez en savoir plus. Si c’est le cas, vous avez de la chance. Dans cet article, j’expliquerai tout ce que vous devez savoir sur les ETF, y compris en quoi ils diffèrent d’un autre investissement populaire, comme les fonds communs de placement.

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Qu’est-ce qu’un ETF ?

Les ETF offrent aux investisseurs un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations à très faible coût. Ils sont similaires aux fonds communs de placement car ils sont des placements communs qui détiennent un grand nombre de titres, mais les FNB et les fonds communs de placement sont des instruments très différents.

Les fonds négociés en bourse sont négociés en actions individuelles et peuvent être achetés et vendus instantanément. Par conséquent, les frais de négociation pour les ETF et les actions sont les mêmes, à quelques exceptions près que nous discuterons plus tard.

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Avantages d’un investissement FNB

Aucun type d’investissement ne convient à tous les portefeuilles et il existe plusieurs façons d’atteindre une croissance à long terme par le biais du marché boursier. En fait, la plupart des experts financiers vous diront que la décision la plus importante que vous prendrez en tant qu’investisseur n’est pas les actions ou les ETF à acheter, mais choisir la répartition correcte des actifs pour votre portefeuille.

Cela dit, les FNB ont beaucoup à offrir et leurs avantages peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Voici quelques avantages à investir dans des ETF.

Investissements diversifiés

Chaque fois que vous achetez des actions dans un ETF, vous achetez un grand nombre d’actions et/ou d’obligations sous-jacentes. Il s’agit d’une solution simple qui permet à l’investisseur d’une diversification instantanée sans nécessiter d’énormes sommes d’argent pour investir.

Gestion professionnelle

Les ETF sont gérés par une équipe de professionnels de l’investissement. Cela facilite la tâche de l’investisseur, qui peut se concentrer sur le choix de la bonne combinaison d’actifs et le maintien de ses contributions.

Frais réduits

Les frais de FNB sont très faibles, souvent une fraction de ce que vous payez sur un fonds commun de placement traditionnel. En fait, les faibles frais peuvent être le principal avantage d’un investissement dans des ETF. Une économie de 1,5 % à 2 % par an peut sembler faible, mais elle peut représenter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars de plus de vingt ans ouTrente ans.

Peut être acheté et vendu sous forme d’actions (liquidité)

Les FNB sont très liquides car ils peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant les heures de marché. Même les fonds communs de placement ne peuvent être négociés qu’une fois par jour. Les ETF ont également un avantage sur d’autres investissements moins liquides, tels que les dépôts à terme ou les biens immobiliers.

Rendements du marché

Si votre objectif est d’obtenir des rendements sur le marché, un ETF vous aidera. En effet, lorsque vous achetez un indice ETF, vous achetez essentiellement le marché. Tout peut se produire au cours d’une année donnée, mais à long terme, les marchés dépasseront toujours les autres types d’investissements, tels que les certificats de placement garanti (CPG) ou les obligations.

Différents types de FNB

******* 1 Par conséquent, ne pasIl est surprenant que les FNB soient disponibles dans une grande variété de saveurs. Examinons certains des différents types de FNB que vous pouvez acheter aujourd’hui.

FNB de capital

Les FNB de capital suivent un certain indice d’actions ou d’obligations et sont incroyablement populaires auprès des investisseurs individuels.

Comme ils suivent un style de gestion passive, ils sont très bon marché, avec des taux GFR (Inventory Management Fees) qui peuvent être inférieurs à 0,10 % par an.

Les deux principaux FNB au Canada sont l’ETF Vanguard FTSE Canada All Cap Index (VCN) et l’ETF iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index (XIC). Ces deux ETF suivent un large indice de marché.

VCN suit l’indice FTSE Canada All Cap Index, qui est une collection de titres nationaux à capitalisation faible, moyenne et élevée. XIC suit le Capped S&P/TSX Composite Index, qui réunitles plus grandes entreprises canadiennes. Les investisseurs plus conservateurs ont la possibilité d’ajouter un indice obligataire ETF à leur portefeuille pour s’exposer au revenu.

FNB sectoriels

Lorsque vous achetez une action FNB, vous suivez souvent l’ensemble de l’économie d’un pays donné, comme le Canada ou les États-Unis. Les FNB sectoriels vous permettent d’investir dans un secteur particulier de l’économie. Il s’agit notamment de l’immobilier, des finances, des services publics, des communications, des biens de consommation de base et des soins de santé. Il existe de nombreux FNB qui suivent tout cela et bien plus encore. Une fois encore.

FNB internationaux

Si vous voulez une réelle diversification de votre portefeuille, vous devez élargir vos horizons au-delà du Canada. Vous pouvez facilement y parvenir en achetant un ETF international pour compléter votre portefeuille. Les investisseurs ont la possibilité deacheter des FNB qui investissent dans un grand nombre d’économies en dehors des États-Unis, dans une économie particulière, comme le Japon, dans les marchés développés ou émergents.

L’ ETF iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index (XAW) et le FNB Index Vanguard FTSE Global All Cap ex Canada (VXC) sont deux exemples d’ETF internationaux offerts aux investisseurs canadiens. En général, les GFG ont tendance à être un peu plus grands que ceux d’un FNB d’actions canadiennes commun.

FNB thématiques

Ces dernières années, les ETF thématiques sont devenus de plus en plus populaires. Il s’agit de fonds destinés à attirer un groupe très spécifique d’investisseurs, qui ont un intérêt particulier dans une entreprise ou un secteur particulier. Vous êtes passionné par les jeux vidéo ? Il y a un ETF pour cela.

Global X Video Games & Esports (HERO) classe Nintendo en tête de liste. Entre-temps, Horizons Marijuana Life Sciences Index ETF (MHMJ) aa exploité la légalisation de la marijuana au Canada et espère que des lois similaires seront assouplies au sud de la frontière dans les années à venir.

Bien que les FNB thématiques puissent sembler tentants, ils ne doivent pas être considérés comme un pilier d’un portefeuille quelconque. Les RFG sont beaucoup plus élevés que les FNB avec un indice de marché de base large et présentent un risque intrinsèquement élevé en raison de leur concentration étroite.

FNB vs fonds communs de placement : comment faire la différence ?

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À certains égards, les ETF et les fonds communs de placement sont très similaires. Des milliers d’investisseurs regroupent leur argent dans un seul fonds, qui sert ensuite à acheter un grand nombre d’actions et d’obligations individuelles. Tout comme les fonds communs de placement, les FNB sont gérés professionnellement et offrent aux investisseurs un portefeuille de placements diversifié. Les ETF sont des investissements passifs qui suivent un indice sous-jacent et existent.fonds communs de placement indiciels qui sont également gérés passivement.

Mais, malgré toutes leurs similitudes, ils sont en réalité très différents. Premièrement, les ETF se négocient en bourse. Vous pouvez acheter ou vendre un ETF instantanément lorsque le marché est ouvert, tandis qu’avec un fonds commun de placement, les ordres sont exécutés après la clôture du marché, au prix de l’unité finale du fonds.

Les ETF ont des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement et des actifs traditionnels. Il n’est pas rare qu’un fonds commun de placement dispose d’un RFG de plus de 2 % par an, alors que les frais de nombreux FNB populaires sont inférieurs à 0,10 %. Par conséquent, les économies à long terme provenant de la détention de FNB par rapport aux fonds communs de placement ne peuvent être sous-estimées.

La plupart des fonds communs de placement sont activement négociés. Cela signifie que le gestionnaire de fonds tente de dépasser une référence du marché en ajustant régulièrement leles actifs du fonds. Ce style de gestion active nécessite une supervision importante, ce qui se reflète dans les dépenses annuelles du fonds, c’est-à-dire des frais plus élevés.

Avec un ETF, l’objectif est de refléter la performance de l’indice de marché sous-jacent, qui nécessite beaucoup moins d’activité. Le gestionnaire de fonds achète essentiellement l’indice et n’effectue pas de transactions régulières. C’est ainsi qu’il est capable de maintenir les coûts à un niveau bas.

L’idée derrière les investissements passifs est que même si cela a été fait occasionnellement, la plupart des experts ne dépasseront pas le marché au fil du temps. Cela est particulièrement difficile lorsque vous devez gagner 2 % supplémentaires pour couvrir les coûts d’investissement. Alors pourquoi essayez-vous de battre le marché ? Il est beaucoup moins compliqué d’acheter l’indice et de laisser les avantages du temps et de la capitalisation prendre le contrôle.

Commentinvestir dans des ETF

****3 L’investisseur moyen peut acheter des FNB de plusieurs manières. La première consiste à les acheter via un compte de courtage à rabais. Ces comptes sont proposés par toutes les grandes banques canadiennes, et il existe également plusieurs maisons de courtage indépendantes parmi lesquelles vous pouvez choisir.

Questrade

Notre premier choix ici chez Finance.ca est Questrade, qui n’est pas l’une des maisons de courtage détenues par la banque. Nous adorons Questrade pour son faible coût.

En fait, c’est l’un des seuls courtiers à proposer des achats d’ETF hors commission. Cela est important car les frais de négociation peuvent réduire considérablement les rendements des investisseurs à long terme. Ils offrent également une plateforme de trading robuste, un excellent service client et une application mobile facile à utiliser.

Robo-Advisor

Si les FNB vous semblent attrayants, mais que vous n’aimez pas l’idée de faire vos propres recherches et de placer vos propres transactions, vous pouvez avoir un portefeuille d’ETF personnalisé pour vous en inscrivant auprès d’un consultant en robot. En tant que premier conseiller robot-robot au Canada, Wealthsimple est un choix évident, tandis que Questrade mentionné ci-dessus offre quelque chose de similaire à ses portefeuilles Questwealth.

Pour plus de commodité, vous paierez des frais légèrement plus élevés, mais les FNB Robot Advisor restent beaucoup moins chers qu’un fonds commun de placement coté activement. Et le nom d’un conseiller robot ne signifie pas qu’on ne peut jamais consulter un homme au sujet de son portefeuille. Wealthsimple dispose d’une équipe de conseillers que vous pouvez contacter lorsque vous avez besoin de conseils.

Dernières réflexions sur les investissements en ETF

Fonds négociés en bourseest un choix idéal pour tout investisseur qui apprécie les faibles frais et la croissance à long terme. Bien qu’il existe des centaines d’ETF, nous recommandons de commencer par un indice boursier ou un ETF d’obligations qui s’alignent correctement sur la répartition des actifs. Bien sûr, vous devez toujours vous adresser à un conseiller professionnel avant de prendre une décision finale. Une fois cela fait, il n’y a pas de meilleur moment pour commencer que le présent.

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Avez-vous des questions ou des conseils sur les FNB ? Mettez-les dans les commentaires !

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