En plus du courtier en ligne, vous devez également choisir votre soutien à l’investissement pour fabriquer vos armes sur les marchés financiers. Deux options sont disponibles si vous êtes un résident fiscal en France :
- PEA (Plan d’épargne en capital)
- Compte de titres
Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Faut-il ouvrir un compte PEA ou un compte de titres pour commencer à la Bourse ? Votre choix doit être soigneusement réfléchi au risque d’avoir des surprises désagréables. Par expérience, vous ne serez jamais satisfait à 100%.
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Si vous souhaitez avoir des idées claires pour faire le meilleur choix, profitez de l’écoute attentive du podcast consacré à ce sujet.
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Cela dit, rien ne vous empêche d’accumuler le PAE et le compte de titres. Simultanément, cela nécessite une organisation au niveau de la gestion de portefeuille. Si vous êtes novice, ouvrez simplement un environnement d’investissement unique.
Plan de l'article
Ouvrir un petit pois : une jolie carotte fiscale avec quelques inconvénients
Les pois sont les meilleurs au monde pour commencer en bourse.
Cette belle histoire a débuté en 1992 pour encourager la participation individuelle et la stabilité du capital des entreprises françaises. Il faut dire au moment où j’écris que le pari est raté sur toute la ligne. Cependant, ce n’est pas le sujet de mon article.
La plupart d’entre vous sont attirés par ces avantages fiscaux. Qu’est-ce queincontestable. Pourquoi devrais-je vous mentir ?
Tout d’abord, vous pouvez profiter du fait que les dividendes ne sont pas imposables.
Deuxièmement, les gains en capital sont exonérés à condition qu’ils ne retirent pas la liquidité de Maza avant 5 ans de détention . Pour être sûr. Attendez que ce bar fatidique soit bien dépassé. D’un autre côté, vous ne pouvez pas avoir de beurre et d’argent du beurre. Vous devez payer des impôts sociaux.
C’est ce qu’il a dit. La carotte fiscale n’est pas une fin en soi pour ouvrir un pois. Il y a quelques inconvénients en taille.
Premièrement, l’impôt sur les sociétés sera rétroactif pour le PEAS ouvert le 1er janvier 2018 ou après cette date. Votre revenu sera imposé sur le taux d’imposition sociale de l’année sortante.
Deuxièmement, vous avezune limite de paiement qui ne dépasse pas en fonction de votre situation. Mariage . Pour une personne, il s’élèvera respectivement à 150 000€, tandis qu’un couple bénéficiera d’un double ou 300 000€ au total.
Ce qui vous contrariera le plus en ouvrant un PEA, c’est que vous êtes limité aux options de marché. On ne peut pas investir dans des actions américaines, les moins chères du monde en termes de liquidité. Vous devez configurer des actions faisant partie de l’EEE (Espace économique européen) pour votre portefeuille boursier.
Ouvrir un compte de titres : sanctionner la fiscalité, mais plus de flexibilité
Pourquoi ne pas diversifier votre portefeuille à l’international en ouvrant un compte de titres ? Ce soutien à l’investissement vous offre de la flexibilité.
Bien sûr, sa fiscalité a augmenté ces dernières années par des personnes qui ne comprennent pas le fonctionnement de la Bourse. Auparavant, il s’agissait d’une bonne alternative au PEA, avec le seuil de transfert pour gains en capital, déduction fixe et crédit d’impôt pour dividendes, respectivement.
Pire encore. Les revenus et les dividendes sur le compte des titres ont été alignés sur l’impôt sur le revenu. La situation a quelque peu changé depuis le début de 2018 avec l’introduction du PFU (Montant forfaitaire unique de 30 %). Sans aucun doute, les tranches d’imposition de plus de 30 % en sont les gagnants.
Une autre nouveauté du Compte de valeurs mobilières 2018 est l’élimination de la période de détention du seuil de déduction pour gains en capital pour titres achetés le 1er janvier 2018 ou plus tard . Cette mesure n’encourage pas l’exploitationnombre d’actions à long terme. Encore une fois, le gouvernement est proche du conseil d’administration par rapport à ses intentions.
Vous pouvez continuer à bénéficier de cet avantage si vous avez acheté les titres avant 2018 en optant pour le programme fiscal progressif. Toutefois, il s’appliquera à tous vos investissements financiers. Assurez-vous de choisir cette option en fonction de votre situation personnelle.
Prenez le temps de choisir
| Pois | valeurs mobilières | |
| Personne physique majeure résidant en France/Expatrié | Personne physique mineure et âge/personne morale | |
| Compte/personne | 1 | illimité |
| Vente en bref | Non | Oui |
| Mesures éligibles | Actions de l’EEE (Espace économique européen) | Aucune restriction |
|
300 000€ pour un couple 150 000€ pour un |
illimité | |
| Disponibilité des fonds | Oui, mais si vous prenez votre retraite avant 8 ans de détention, vos pois sont fermés | Oui |
| Transfert vers un autre courtier en ligne | Oui, mais assurez-vous de vérifier les conditions tarifaires | Oui, mais assurez-vous de vérifier les conditions tarifaires |
| Fiscalité des gains |
Retrait avant 2 ans : imposition des gains en capital à 22,5 % Cotisations sociales à 17,2% Retrait entre 2 et 5 ans : imposition des gains en capital à 19 % Cotisations sociales à 17,2% Retrait entre 5 et 8 ans : Il n’y a pas d’impôt sur les plus-values, mais des impôts sociaux à 17,2% |
PFU (déduction forfaitaire unique) à 30 %, y compris le taux forfaitaire d’impôt sur le revenu de 12,8 % et les cotisations sociales de 17,2 % Élimination des réductions de gains en capital pendant la durée de détention des titres achetés à compter du 1er janvier 2018 Déductions pour gains en capital pour la période de détention de titres avant le 1er janvier 2018 => Option d’échelle progressive — 50 % pour les détentions supérieures à 2 ans et moins de 8 ans — 65 % pour une détention de plus de 8 ans Reportpertes sur une période de 10 années consécutives |
| Fiscalité des dividendes | Aucun |
Dépenses forfaitaires 12,8 % si le montant des dividendes est inférieur à 50 000€ par personne seule ou 75 000€ par couple PFU (déduction forfaitaire unique) à 30 %, y compris le taux forfaitaire d’impôt sur le revenu de 12,8 % et les cotisations sociales de 17,2 % |
Vous souhaitez choisir PEA pour commencer à la Bourse. Convenez que ce n’est pas une mauvaise idée pour quelqu’un ayant des objectifs patrimoniaux depuis plusieurs décennies. Attention cependant, vous ne pouvez rien acheter. Par exemple, vous ne pouvez pas intégrer de terrains cotés à haut rendement.
En ouvrant un PEA, la conversion des actions ennominale reste difficile, voire impossible pour un enregistrement pur. Certains courtiers n’acceptent pas cette opération pour des raisons logistiques.
Pour le compte titre, ne jetez pas l’enfant avec de l’eau du bain au niveau des frais. La flexibilité des options de marché vous permet de mieux répartir les risques de portefeuille aux niveaux géographique et sectoriel.
Vous connaissez maintenant les matériaux de placement pour investir dans des actions. Selon vous, qui convient le mieux à vos objectifs, à votre profil d’investisseur, à vos options de marché ? Pour ou contre l’ouverture d’un pois. Pour ou contre l’ouverture d’un compte de titres. N’hésitez pas à donner votre avis sans la langue en bois.