Comment se constituer un capital ?

Les taux d’intérêt sont les plus bas, le compte d’épargne n’est presque rien. Pour bâtir une fortune à long terme, l’épargne des titres devient de plus en plus importante, surtout dans le contexte des pensions de vieillesse.

Beaucoup de gens ne veulent pas prendre le risque d’investissements financiers. Mais ils manquent l’occasion de profiter de la croissance à long terme des marchés financiers. Avec un plan d’épargne dans les fonds de la Banque des Migros, les investisseurs privés peuvent, par exemple, placer régulièrement de petites sommes et ainsi construire progressivement une fortune. Pour un accès réussi à l’épargne en valeurs mobilières, voici quelques conseils.

1. À quel moment est-il le bon moment pour investir sur les marchés financiers ?

Plus que le temps, c’est la durée qui déterminera le succès d’un investissement. Pour construire une richesse de manière constante, il est préférable d’investir régulièrement et d’envisager uninvestissement à long terme Parce que personne ne peut prédire les fluctuations du marché à court terme. En raison de l’instinct global, les investisseurs privés, en particulier, commettent souvent l’erreur d’acheter des actions au plus haut niveau et de les vendre au plus bas niveau. C’est pourquoi nous recommandons d’augmenter les investissements.

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2. Je n’ai pas d’expérience sur le marché financier, dois-je effectuer des investissements directs en bourse ?

Nous ne recommandons pas à ceux qui font leurs débuts en bourse et aux investisseurs privés inexpérimentés d’investir dans des titres individuels. Quiconque ne fait pas face régulièrement à des problèmes financiers doit déléguer la gestion de son patrimoine à une banque ou acheter des fonds d’investissement. Avec les fonds stratégiques de la Banque Migros et les fonds de développement durable, les investisseurs privés bénéficient également d’une bonne diversification, même avec un petit capital de départ. Une alternative : les mandatsgestion de patrimoine de la banque Migros. La diversification entre plusieurs entreprises et/ou classes d’actifs réduit considérablement le risque associé aux investissements individuels.

3. Pourquoi devrais-je faire attention en tant qu’investisseur privé ?

Avant d’investir, les investisseurs doivent déterminer leur capacité de risque et leur horizon d’investissement. Une stratégie de placement est ensuite définie sur la base du profil de risque personnel. Ce qui est crucial pour une stratégie d’investissement intelligente, c’est l’allocation d’actifs dans différentes classes, telles que les obligations, les titres de participation, l’immobilier et les matières premières, en tenant compte également de différentes régions et devises. Grâce à un rééquilibrage régulier, l’allocation des actifs est alignée sur la stratégie d’investissement initiale. Les investisseurs privés se rééquilibrent souvent en raison de l’atmosphère qui règne sur les marchés ou de l’incapacité de le mettre en œuvre. Cependant, cela produit souvent moins de résultats.bon à long terme que la stratégie ne le donnerait. D’autre part, pour les fonds stratégiques et les mandats de gestion de patrimoine, le portefeuille est régulièrement réduit à des pondérations fixes.

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4 Quelle est l’importance de la répartition des actifs ?

Des études montrent que 90 % du succès de l’investissement à long terme est lié à une solide répartition des actifs. En comparaison, le choix des titres et le calendrier sont insignifiants. Étant donné que la sélection de titres individuels apparemment prometteurs et la recherche du bon moment pour investir contribuent très peu au succès des investissements à long terme, ces éléments ne doivent pas être considérés comme faisant partie de la stratégie d’investissement.

5. 2018 n’a pas été une bonne année d’investissement. Combien dois-je investir dans les marchés financiers ?

Les investisseurs privés ne devraient pas être impressionnés par une mauvaise année de marché. Étant donné que l’allocation correcte dépend du profil de risque individuelet l’horizon d’investissement. Plus la part de capital d’un portefeuille est élevée, plus les fluctuations de valeur (à la hausse ou à la baisse) sont importantes. Les investisseurs augmentent leurs fonds à des prix moyens avantageux grâce à des investissements réguliers sur une longue période, par exemple avec un plan d’épargne de fonds. Et plus l’horizon temporel d’un investissement diversifié est long, plus la probabilité de perte diminue.

6. Existe-t-il des stratégies de couverture des risques simples et avantageuses pour les petits dépôts de clients privés ?

La protection du capital n’existe pas pour les fonds d’investissement ou les mandats de gestion de patrimoine. Cependant, la banque Migros veille strictement au respect de la stratégie d’investissement. Nous surveillons les risques du portefeuille et vérifions s’il y a dépassement du plafond des placements en actions ou en obligations ou s’il existe un risque deconcentration due à la combinaison de l’investissement direct. Le rééquilibrage régulier nous permet de réajuster les portefeuilles de nos clients à la stratégie de placement de notre gestion de patrimoine.

7. Quel horizon d’investissement, quel objectif d’investissement puis-je fixer ? Comment puis-je le mettre en œuvre au mieux ?

L’investissement atteint des objectifs à long terme. Toute personne qui investit régulièrement et à long terme dans des actions et autres classes d’actifs ne doit prendre en compte que deux aspects : les coûts et la diversification. La diversification est considérée comme bonne lorsque la valeur de l’investissement est répartie sur une multitude de titres. Ainsi, les actifs de l’investissement sont basés sur une base large et l’évolution négative d’un titre n’a pratiquement aucune influence sur le résultat de l’investissement. Pour les investisseurs privés, nous considérons qu’il est essentiel de suivre la stratégie d’investissement individuelle (selonprofil de risque), plutôt que d’être déterminé par le moment et l’hyperactivité.