Quelle banque en ligne choisir ?

Orange Bank, Boursorama Bank, ING… les banques en ligne continuent de se multiplier, au point que nous ne savons plus à quel saint dévoquer. Quel est le moins cher ? Quelles sont leurs conditions d’éligibilité ? Les coûts de leurs incidents de paiement ? Le montage et l’analyse des offres de chacune des banques peuvent prendre beaucoup de temps. Pour trouver quelle banque en ligne choisir, nous l’avons fait.

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Services bancaires en ligne : trouvez notre comparaison

Quelle banque en ligne choisir ?

Une banque en ligne qui répond à ses besoins

Bien sûr, le plus important est de trouver la banque en ligne la mieux adaptée à vos besoins. En d’autres termes, si vous voulez économiser, il est nécessaire que cette banque propose des produits intéressants. Si l’on est souvent négligé, il faut à tout prix vérifier que les coûts des incidents de paiement ne sont pas trop élevés.

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Cependant, le problème reste le même : pour trouver quelle banque en ligne choisir, vous devez d’abord pouvoir décochez les tarifs et services des banques en ligne. Mais quand on est un individu, on ne comprend pas toujours grand-chose à ce sujet.

Nous avons donc analysé nous-mêmes les différentes banques en ligne existantes afin de les comparer. Il est également possible de consulter directement notre comparateur bancaire pour trouver quelle banque en ligne choisir.

Les différentes banques en ligne existantes

Pour savoir quelle banque en ligne choisir, il faut d’abord connaître les différentes banques en ligne existantes. Notez que leur nombre n’a augmenté que ces dernières années. De plus, toutes les banques en ligne appartiennent désormais à une autre banque ou à un opérateur mobile, que ce soit Boursorama ou Hello Bank, ou BforBank

 :

  • Boursorama Banque (Société Générale) : 2 millions de clients, leader actuel

  • ING (ex ING Direct) (ING) : 1 million de clients
  • Hello bank (BNP Paribas) : 450 000 clients
  • Bfor Bank (Crédit Agricole) : 215 000
  • Fortuneoclients (Credit Mutuel Arkea) : 450 000 clients
  • Monabanq (Crédit Mutuel CM-11) : 320 000 clients
  • Orange Bank (Orange) : 300 000 clients
  • Eko (Credit Agricole) : 100 000
  • My French Bank (Banque Postale) : lancement en juillet 2019, nombre de clients non communiqués
  • N26 (banque en ligne allemande indépendante) : 900 000

*Nombre de clients en France en octobre 2019

Cette liste de banques en ligne est uniquement celle qui dispose d’une licence bancaire, et non de comptes de paiement tels que Anytime, C-Zam ou Nickel. Pour savoir quelle banque en ligne choisir dans cette liste, il faut d’abord identifier ses propres besoins (ce que nous ferons ensuite), puis les croiser avec les services disponibles dans chacune des banques.

Donc, ING ou Boursorama ? Bonjour la banque ou Fortuneo ?

Critères permettant de déterminer quelle banque en ligne doit

choisir Déterminez votre profil et vos propres besoins

La première chose, avant de commencer à chercher vos services bancaires en ligne, est de bien connaître votre propre profil et d’en avoir besoin.

Trouver la banque en ligne à choisir nécessite un inventaire de vos habitudes bancaires. Il suffit de répondre aux différentes questions que nous posons ci-dessous :

  • Quels sont vos revenus ?
  • À quelle catégorie socio-professionnelle appartenez-vous ?
  • Quelles économies avez-vous et quelle est l’importance que vous accordez aux produits d’épargne ?
  • Êtes-vous à l’aise avec Internet et le numérique ?
  • Voulez-vous ouvrir un compte conjoint ou un compte particulier ?
  • Vous voyagez souvent en dehors de l’Europe ?
  • Êtes-vous souvent découvert ?
  • Le fait d’avoir un conseiller bancaire dédié ne pose-t-il pas de problème ?

Selon les réponses à ces questions, il faudra accorder une plus grande attention au coût de certains services. Par exemple, ceux qui aiment voyager préféreront une carte de crédit premium (Gold MasterCard ou Visa Premier) qui leur permettra de bénéficier d’une assurance supplémentaire, ainsi que de frais de retrait en dehors de la zone euro. Dans ce cas, Fortuneo ou Boursorama seront préférables. Il est important de connaître vos besoins pour déterminer quelle banque en ligne choisir.

Quelle banque en ligne choisir : liste de toutes les offres

Il s’agit maintenant d’appliquer ces différents critères pour déterminer quelle banque en ligne choisir. En effet, le moyen le plus simple est de croiser vos besoins avec les services de la banque. C’est facile comme bonjour ! Sauf que les offres de services bancaires en ligne augmentent , il est donc difficile de les trouver.

Nous avons donc d’abord créé un tableau récapitulatif ci-dessous , puis nous avons sélectionné un certain nombre de exigences typiques. Pour chacun d’entre eux, nous allons proposer celle qui nous semble être la meilleure banque en ligne.

Offre des

5000€ d’économies Accessibilité à partir de 1800€

revenu

Aucun compte attaché Pas d’économies

Banque avantages
>> Voir l’offre GRATUITE Visa Classic À partir de 1000€ de revenus ou 5000€ d’économies Accessibilité à partir de 1000€ Accès à BNP Paribas Toute l’offre BNP Paribas –
Visa Premier GRATUIT À partir de 1800€ de chiffre d’affaires Accès aux agences BNP Paribas L’offre complète BNP Paribas Accessibilité à partir de 1800€
>> Voir l’offre GRATUITE Visa Classic À partir de 1000€ de revenus ou 2500€ d’économies Service à la clientèle
Premier Visa service client de carte de

GRATUIT À partir de 1800€ de revenu Ou un crédit Premium de
Bienvenue Boursorama GRATUIT sans conditions de revenus Paiements gratuits à l’étranger Conditions d’utilisation de la carte Carte d’autorisation systématique
Ultim Boursorama GRATUIT sans conditions de revenus Paiements et retraits gratuits à l’étranger Conditions d’utilisation de la carte de garantie Visa Premier Carte d’autorisation systématique
>> Voir l’offre ING Essential MasterCard GRATUITE Sans conditions de revenu Pas de conditions de revenu Pas de chéquier Pas de découvert autorisé Carte d’autorisation systématique
Intégral ING Gold MasterCard gratuite Gold MasterCard Gratuit à partir de 1200€ de paiements Ou 5000€ d’économies Sinon 5 €/mois 1200€ de paiements mensuels obligatoires
>> Voir l’offre Fosfo MasterCard gratuite inconditionnel sur le revenu Frais étrangers gratuits Frais étrangers gratuits Systematic Carte d’autorisation Dédécouvert autorisé après 6 mois d’ancienneté Conditions d’utilisation de la carte
MasterCard GRATUITE Toutes les offres bancaires À partir de 1200€ de revenus Ou 5000€ d’économies Conditions d’utilisation de la carte
Gold MasterCard GRATUIT À partir de 1800€ de revenu Ou 10 000€ d’économies Frais étrangers gratuits Conditions de revenu 1800€ Conditions d’utilisation de la carte
>> Voir l’offre GRATUITE Visa Classic À partir de 1200€ de revenus –
Visa First GRATUIT Accessibilité 1600€ À partir de 1600€ de –
>> Voir l’offre GRATUITE Visa Classic Sans conditions de revenu Pas de conditions de revenu Pas de compte joint Pas d’économies
Visa Premium 7,99 €/mois Offre payée

Sans conditions de revenu Garanties de la carte Visa Premier
>> Voir l’offre Visa Classic 2 €/mois CIC accès à l’agence Sans conditions de revenus Offre payante
Visa Premier 5 €/mois Accès à l’agence CIC Sans conditions de revenus Offre payante
>> Voir l’offre MasterCard 2€/mois Sans conditions de revenu Agences d’accès Mini-chèques Crédit Agricole (5 chèques) Aucun compte attaché Pas de découvert autorisé Carte d’autorisation systématique
Visa Classic 2 €/mois Sans conditions de revenu Frais étrangers gratuits Nombreuses fonctionnalités Aucun découvert autorisé Carte d’autorisation systématique Offre de paiement Pas de chéquier
>> Voir l’offre MasterCard GRATUITE Sans conditions de revenu Accepte les services bancaires interdits Pas de chéquier Pas de découvert autorisé Aucun compte attaché Carte d’autorisation systématique

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses offres ! C’est si difficile de trouver quelle banque en ligne choisir. Cela nécessitera des offres détaillées une par une. Afin de faciliter la tâche des clients, nous avons identifié plusieurs situations et sélectionné les meilleures offres disponibles dans chaque cas.

Je gagne moins de 1000€ par mois

Quelle banque en ligne choisir lorsque vous gagnez moins de 1000€ par mois ? Que vous soyez étudiant, travailleur à temps partiel ou à la retraite, c’est alors nécessaires pour se tourner vers une banque en ligne sans conditions de revenus. Il y en a actuellement trois :

  1. Monabanq  : 24€ par an pour une Visa Classic, banque en ligne sans revenu
  2. Orange Bank  : gratuit si trois opérations de paiement ou de retraits par mois, sinon 5€ par mois.
  3. Welcome Boursorama  : gratuit sans conditions de revenus ni de paiement. Il s’agit toutefois d’une carte d’autorisation systématique.

>> Découvrez l’offre de Monabanq

Je veux obtenir une carte haut de gamme

Pour obtenir une carte haut de gamme, il est nécessaire d’examiner plusieurs critères : conditions de revenu, type de carte (Premier ou Gold). Ainsi, deux banques en ligne sortent du lot :

  1. ING  : Gold MasterCard gratuite de 1200€ de revenus (à payer mensuellement sur le compte)
  2. BforBank  : Visa Premier gratuit à partir de 1600€ de revenus mensuels

>> Découvrez l’offre ING

Je suis souvent négligé : quelle banque en ligne choisir ?

Le découvert bancaire… un véritable fléau pour un bon tiers de la population. Selon le dernier baromètre « Les Français et leur pouvoir d’achat » réalisé par Cofidis, un tiers des Français seraient découverts tous les trois mois ! Pour cette catégorie de population, il est donc essentiel de choisir une banque afin que les coûts des incidents de paiement soient faibles : pas de commission d’intervention, lettre d’information, faible taux de découvert… quelle banque en ligne choisir ?

  • Boursorama Bank  : elle ne facture pas de commission d’intervention, de lettre d’information de compte de débiteur non autorisé, de rejet de débit, de bulletin préalable de rejet de chèques. En outre, un rejet de chèque ne coûte que 30€ dans tous les cas. Le découvert autorisé est de 7 %, 16 % en cas de découvert non autorisé.
  • ING : la banque en ligne d’ING est suivi de près Boursorama. La seule différence est que les rejets de chèques peuvent être facturés jusqu’à 50€ et que le taux de découvert autorisé est de 8 %.

>> Découvrez l’offre de Boursorama

J’aime beaucoup voyager : quelle banque en ligne choisir ?

Que ce soit pour un voyage d’affaires ou simplement pour voir depuis le pays, certains vont régulièrement sur**4en dehors des frontières de la France et parfois même de l’Europe. Il s’agit d’un critère important pour savoir quelle banque en ligne choisir. En particulier, il convient de prêter attention au type de carte de crédit (une carte premium vous permet de bénéficier d’un certain nombre d’assurances) et des dépenses à l’étranger.

  • Boursorama Ultim  : Retraits et paiements gratuits à l’étranger, garanties de la carte Visa Premier, sans conditions de revenu
  • Fortuneo Fosfo  : Retraits et paiements gratuits à l’étranger, offre sans conditions de revenu

>> Découvrir l’offre de Boursorama

Je cherche à économiser

Avoir un compte bancaire est une bonne chose, mais il est utile d’avoir des produits d’épargne efficaces à économiser. Quelle banque en ligne choisir cette fois-ci ? Nous optons pour BforBank et Boursorama Bank

 :

  1. BforBank  : livret non réglementé payé à 0,10 %. Euro Life Insurance en Euros Long Term Allowance2, rémunération de 2,90 % en 2018.
  2. Boursorama Bank  : livret non réglementé payé à 0,05 %. Assurance vie Euro Exclusive, rémunération de 2,31 % en 2018.

>> Découvrez l’offre BForBank

Je veux pouvoir m’adresser à une agence

La possibilité de se rendre dans une agence est un critère important pour savoir quelle banque choisir pour certains clients. Par définition, cependant, une banque en ligne n’autorise pas ses clients à se rendre dans une agence. En effet, toute la relation est dématérialisée. Cependant, certaines banques en ligne vous permettent de faire le bouger :

  1. Hello bank  : il est possible de déposer un chèque, d’effectuer un virement, de retirer de l’argent ou d’échanger des devises dans l’agence BNP Paribas.
  2. Monabanq  : un client peut déposer un chèque, retirer de l’argent ou effectuer un virement à l’agence CIC.
  3. Eko  : toutes les transactions bancaires peuvent être effectuées dans l’agence Crédit Agricole avec la banque mobile Eko.

>> Découvrez l’offre de Hello Bank

Quelle banque en ligne choisir si je veux un conseiller bancaire dédié

Une seule banque en ligne permet pour le moment d’avoir un conseiller dédié et de pouvoir le rencontrer dans une agence. Répondez à la question « Quelle banque en ligne choisir ? est donc facile. Voici Eko, Crédit Agricole :

  1. Eko , la banque mobile de CreditAgricole

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