Orange Bank, Boursorama Bank, ING… les banques en ligne continuent de se multiplier, au point que nous ne savons plus à quel saint dévoquer. Quel est le moins cher ? Quelles sont leurs conditions d’éligibilité ? Les coûts de leurs incidents de paiement ? Le montage et l’analyse des offres de chacune des banques peuvent prendre beaucoup de temps.
Plan de l'article
Quelle banque en ligne choisir ?
Une banque en ligne qui répond à ses besoins
Bien sûr, le plus important est de trouver la banque en ligne la mieux adaptée à vos besoins. En d’autres termes, si vous voulez économiser, il est nécessaire que cette banque propose des produits intéressants. Si l’on est souvent négligé, il faut à tout prix vérifier que les coûts des incidents de paiement ne sont pas trop élevés.
A découvrir également : Comment gérer votre budget personnel: 5 astuces pour gérer vos finances
Cependant, le problème reste le même : pour trouver quelle banque en ligne choisir, vous devez d’abord pouvoir décochez les tarifs et services des banques en ligne. Mais quand on est un individu, on ne comprend pas toujours grand-chose à ce sujet.
Nous avons donc analysé nous-mêmes les différentes banques en ligne existantes afin de les comparer. Il est également possible de consulter directement notre comparateur bancaire pour trouver quelle banque en ligne choisir.
A lire également : Comment calculer un crédit à la consommation ?
Les différentes banques en ligne existante
Pour savoir quelle banque en ligne choisir, il faut d’abord connaître les différentes banques en ligne existantes. Notez que leur nombre n’a augmenté que ces dernières années. De plus, toutes les banques en ligne appartiennent désormais à une autre banque ou à un opérateur mobile, que ce soit Boursorama ou Hello Bank, ou BforBank :
- Boursorama Banque (Société Générale) : 2 millions de clients, leader actuel
- ING (ex ING Direct) (ING) : 1 million de clients
- Hello bank (BNP Paribas) : 450 000 clients
- Bfor Bank (Crédit Agricole) : 215 000 clients
- Fortuneo clients (Credit Mutuel Arkea) : 450 000 clients
- Monabanq (Crédit Mutuel CM-11) : 320 000 clients
- Orange Bank (Orange) : 300 000 clients
- Eko (Credit Agricole) : 100 000 clients
- My French Bank (Banque Postale) : lancement en juillet 2019, nombre de clients non communiqués
- N26 (banque en ligne allemande indépendante) : 900 000 clients
Pour savoir quelle banque en ligne choisir dans cette liste, il faut d’abord identifier ses propres besoins (ce que nous ferons ensuite), puis les croiser avec les services disponibles dans chacune des banques.
Critères permettant de déterminer quelle banque en ligne choisir
Déterminez votre profil et vos propres besoins
La première chose, avant de commencer à chercher vos services bancaires en ligne, est de bien connaître votre propre profil et d’en avoir besoin.
Trouver la banque en ligne à choisir nécessite un inventaire de vos habitudes bancaires. Il suffit de répondre aux différentes questions que nous posons ci-dessous :
- Quels sont vos revenus ?
- À quelle catégorie socio-professionnelle appartenez-vous ?
- Quelles économies avez-vous et quelle est l’importance que vous accordez aux produits d’épargne ?
- Êtes-vous à l’aise avec Internet et le numérique ?
- Voulez-vous ouvrir un compte conjoint ou un compte particulier ?
- Vous voyagez souvent en dehors de l’Europe ?
- Êtes-vous souvent découvert ?
- Le fait d’avoir un conseiller bancaire dédié ne pose-t-il pas de problème ?
Selon les réponses à ces questions, il faudra accorder une plus grande attention au coût de certains services. Par exemple, ceux qui aiment voyager préféreront une carte de crédit premium (Gold MasterCard ou Visa Premier) qui leur permettra de bénéficier d’une assurance supplémentaire, ainsi que de frais de retrait en dehors de la zone euro. Dans ce cas, Fortuneo ou Boursorama seront préférables. Il est important de connaître vos besoins pour déterminer quelle banque en ligne choisir.
Liste de toutes les offres
Il s’agit maintenant d’appliquer ces différents critères pour déterminer quelle banque en ligne choisir. En effet, le moyen le plus simple est de croiser vos besoins avec les services de la banque. Il est facile mais les offres de services bancaires en ligne augmentent , il est donc difficile de les trouver.
Nous avons donc d’abord créé un tableau récapitulatif ci-dessous , puis nous avons sélectionné un certain nombre de exigences typiques. Pour chacun d’entre eux, nous allons proposer celle qui nous semble être la meilleure banque en ligne.
| Banque | |||
|---|---|---|---|
| Visa Classic | À partir de 1000 € de revenus ou 5000 € d’économies | Accessibilité à partir de 1000 € Accès à BNP Paribas. Toute l’offre BNP Paribas | |
| Visa Premier | À partir de 1800 € de chiffre d’affaires | Accès aux agences BNP Paribas L’offre complète BNP Paribas Accessibilité à partir de 1800 € | |
| Visa Classic | – | À partir de 1000 € de revenus ou 2500 € d’économies. Service à la clientèle | |
| Premier Visa | À partir de 1800 € de revenu. Ou un crédit Premium de service client de carte | ||
| Bienvenue Boursorama | Paiements gratuits à l’étranger | Conditions d’utilisation de la carte sans conditions de revenus. Carte d’autorisation systématique | |
| Ultim Boursorama | Paiements et retraits gratuits à l’étranger | Conditions d’utilisation de la carte de garantie Visa Premier. Carte d’autorisation systématique | |
| ING Essential | MasterCard GRATUITE. Sans conditions de revenu. Pas de conditions de revenu | Pas de chéquier Pas de découvert autorisé. Carte d’autorisation systématique | |
| Intégral ING | Gold MasterCard Gratuit à partir de 1200 € de paiements. Ou 5000 € d’économies. Sinon 5 €/mois 1200 € de paiements mensuels obligatoires | ||
| Fosfo | MasterCard gratuite inconditionnel sur le revenu. Frais étrangers gratuits. | Systematic Carte d’autorisation. Dédécouvert autorisé après 6 mois d’ancienneté. Conditions d’utilisation de la carte | |
| MasterCard GRATUITE | Toutes les offres bancaires | À partir de 1200 € de revenus Ou 5000 € d’économies. Conditions d’utilisation de la carte | |
| Gold MasterCard GRATUIT | À partir de 1800 € de revenu. Ou 10 000 € d’économies. Frais étrangers gratuits | Conditions de revenu 1800 €. Conditions d’utilisation de la carte | |
| Visa Classic | – | À partir de 1200 € de revenus | |
| Visa First |
Accessibilité 1600 € | À partir de 1600 € de revenus | |
| Visa Classic | Sans conditions de revenu. Pas de conditions de revenu | Pas de compte joint. Pas d’économies | |
| Visa Premium |
Offre payée 7,99 €/mois | Sans conditions de revenu. Garanties de la carte Visa Premier | |
| Visa Classic | 2 €/mois | Accès à l’agence CIC | Sans conditions de revenus. Offre payante |
| Visa Premier | 5 €/mois | Accès à l’agence CIC
Sans conditions de revenus Offre payante |
|
| MasterCard | 2 €/mois | Sans conditions de revenu. Agences d’accès Mini-chèques Crédit Agricole | Aucun compte attaché. Pas de découvert autorisé. Carte d’autorisation systématique |
| Visa Classic | 2 €/mois Sans conditions de revenu | Frais étrangers gratuits Nombreuses fonctionnalités | Aucun découvert autorisé. Carte d’autorisation systématique.
Offre de paiement. Pas de chéquier |
| MasterCard |
Sans conditions de revenu. Accepte les services bancaires interdits |
|
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses offres ! C’est si difficile de trouver quelle banque en ligne choisir. Cela nécessitera des offres détaillées une par une. Afin de faciliter la tâche des clients, nous avons identifié plusieurs situations et sélectionné les meilleures offres disponibles dans chaque cas.
Quelle banque en ligne choisir lorsque vous gagnez moins de 1000 € par mois ? Que vous soyez étudiant, travailleur à temps partiel ou à la retraite, c’est alors nécessaires pour se tourner vers une banque en ligne sans conditions de revenus. Il y en a actuellement trois :
- Monabanq : 24 € par an pour une Visa Classic, banque en ligne sans revenu
- Orange Bank : gratuit si trois opérations de paiement ou de retraits par mois, sinon 5 € par mois.
- Welcome Boursorama : gratuit sans conditions de revenus ni de paiement. Il s’agit toutefois d’une carte d’autorisation systématique.
Obtenir une carte haut de gamme
Pour obtenir une carte haut de gamme, il est nécessaire d’examiner plusieurs critères : conditions de revenu, type de carte (Premier ou Gold). Ainsi, deux banques en ligne sortent du lot :
- ING : Gold MasterCard gratuite de 1200 € de revenus (à payer mensuellement sur le compte)
- BforBank : Visa Premier gratuit à partir de 1600 € de revenus mensuels
Le découvert bancaire… un véritable fléau pour un bon tiers de la population. L’ un tiers des Français seraient découverts tous les trois mois. Pour cette catégorie de population, il est donc essentiel de choisir une banque afin que les coûts des incidents de paiement soient faibles : pas de commission d’intervention, lettre d’information, faible taux de découvert…
- Boursorama Bank : elle ne facture pas de commission d’intervention, de lettre d’information de compte de débiteur non autorisé, de rejet de débit, de bulletin préalable de rejet de chèques. En outre, un rejet de chèque ne coûte que 30 € dans tous les cas. Le découvert autorisé est de 7 %, 16 % en cas de découvert non autorisé.
- ING : la banque en ligne d’ING est suivi de près Boursorama. La seule différence est que les rejets de chèques peuvent être facturés jusqu’à 50 € et que le taux de découvert autorisé est de 8 %.
Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?
Que ce soit pour un voyage d’affaires ou simplement pour voir depuis le pays, certains vont régulièrement surtout en dehors des frontières de la France et parfois même de l’Europe. Il s’agit d’un critère important pour savoir quelle banque en ligne choisir. En particulier, il convient de prêter attention au type de carte de crédit (une carte premium vous permet de bénéficier d’un certain nombre d’assurances) et des dépenses à l’étranger.
- Boursorama Ultim : Retraits et paiements gratuits à l’étranger, garanties de la carte Visa Premier, sans conditions de revenu
- Fortuneo Fosfo : Retraits et paiements gratuits à l’étranger, offre sans conditions de revenu
Avoir un compte bancaire est une bonne chose, mais il est utile d’avoir des produits d’épargne efficaces à économiser. Nous optons pour BforBank et Boursorama Bank :
- BforBank : livret non réglementé payé à 0,10 %. Euro Life Insurance en Euros Long Term Allowance2, rémunération de 2,90 % en 2018.
- Boursorama Bank : livret non réglementé payé à 0,05 %. Assurance vie Euro Exclusive, rémunération de 2,31 % en 2018.
Comment s’adresser à une agence ?
La possibilité de se rendre dans une agence est un critère important pour savoir quelle banque choisir pour certains clients. Par définition, cependant, une banque en ligne n’autorise pas ses clients à se rendre dans une agence. En effet, toute la relation est dématérialisée. Cependant, certaines banques en ligne vous permettent de faire le bouger :
- Hello bank : il est possible de déposer un chèque, d’effectuer un virement, de retirer de l’argent ou d’échanger des devises dans l’agence BNP Paribas.
- Monabanq : un client peut déposer un chèque, retirer de l’argent ou effectuer un virement à l’agence CIC.
- Eko : toutes les transactions bancaires peuvent être effectuées dans l’agence Crédit Agricole avec la banque mobile Eko.