La plupart des emprunteurs préfèrent confier le calcul de leurs remboursements de prêts aux organismes prêteurs. Ces derniers, grâce à un certain nombre de techniques spécifiques, sont les mieux placés pour effectuer de telles opérations. Toutefois, si vous souhaitez mieux comprendre le système, il est tout à fait possible de vous initier. Découvrez alors comment se fait le calcul d’un crédit à la consommation.
Plan de l'article
Les calculs des mensualités anticipés
Il est préférable d’anticiper vos capacités de remboursements avant de vous lancer dans un quelconque cumul de crédits. Ceci vous permet à la fois d’éviter les retournements de situation de dernières minutes et augmente vos chances de dénicher le bon crédit.
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Même si les mensualités peuvent sembler, à priori insignifiantes, il est judicieux de prendre certaines dispositions. En effet, la première règle à respecter est celle du taux du remboursement mensuel. Ce dernier ne doit pas excéder le tiers de vos revenus globaux. Par exemple, si vous bénéficiez d’un revenu net mensuel de 1500 €, le montant des mensualités à payer ne doit pas dépasser 500 €. Soit approximativement les 33 % des revenus globaux mensuels. De plus, cette mensualité devra prendre en compte certaines contraintes. Il s’agit notamment :
- du montant du loyer ;
- du montant total du crédit à rembourser ;
- des pensions et retraites et
- d’autres types de revenus.
Ce n’est qu’après cette phase préparatoire que l’emprunteur peut passer à la simulation de crédit proprement dite.
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Le calcul des mensualités
Avant de calculer les mensualités précises d’un crédit à la consommation, il est indispensable de connaître certaines précisions à propos des emprunts. En effet, cette opération implique l’addition du montant total des différentes sommes empruntées et le coût global des intérêts. Ce dernier est présenté sous forme d’indice exprimé en pourcentage. Ayant une valeur annuelle, il couvre les divers frais de ma structure prêteuse.
Par ailleurs, la première étape du calcul des mensualités, selon un taux annuel donné, est le calcul préalable du montant total du crédit. Voici un exemple de calcul qui pourrait vous aider. Supposons que vous avez contracté un prêt de 20 000 € pour une échéance de 4 ans, soit 48 mois (avec un taux annuel de 3,50 %). Il faut donc faire la somme du crédit global et du taux annuel (20 000 X 3,50 % = 700 € annuels). Ensuite, il suffit de multiplier ce taux annuel par le nombre d’années prévues pour le remboursement. Dans le cas précis, on a : 700 X 4 (le nombre d’années prévues) = 2 800 €.
Simulation des mensualités en ligne
Il s’agit d’un moyen de calcul plus simple et plus rapide. Aussi efficace que les calculs manuels, la simulation en ligne vous permet de connaître avec précision vos remboursements mensuels. Il s’agit d’une opération réalisable sur les interfaces digitales avec calculatrice intégrée. Cet outil est mis à la disposition des emprunteurs par les différents organismes de crédit. Il permet d’obtenir des résultats plus ou moins proches des montants réels. Ceci permet aux souscripteurs d’étudier les différentes offres de crédits en ligne.
En quelques mots, voilà comment se fait le calcul du crédit à la consommation. L’option la plus rentable serait de recourir aux organismes prêteurs.