Gérer ses finances personnelles en tant qu’entrepreneur : astuces et bonnes pratiques

Gérer ses finances personnelles en tant qu'entrepreneur : astuces et bonnes pratiques

Être entrepreneur aujourd’hui, c’est vouloir prendre en charge son destin et être responsable de sa réussite professionnelle. Cela ne signifie pas pourtant que la tâche est simple, surtout lorsqu’il s’agit de gérer ses finances personnelles en ayant un budget d’entrepreneur à côté. En effet, gérer ses finances peut posséder plusieurs obstacles lorsqu’on passe d’un emploi salarié à une activité indépendante.

Différenciez budget personnel et budget professionnel

Il est facile de mélanger les deux, mais c’est justement ce qui peut entraîner des problèmes financiers pour votre entreprise.

A lire en complément : Pourquoi choisir un cabinet d'expert-comptable ?

Élaborer un budget et des prévisions de trésorerie annuels

L’élaboration d’un budget et de prévisions de trésorerie annuels vous permettent de planifier vos revenus et vos dépenses à l’avance, de suivre votre trésorerie et d’anticiper les imprévus.

Pour commencer, évaluez vos revenus annuels en tenant compte de toutes les sources de revenus de votre entreprise. Cela peut inclure les ventes, les prestations de services, les investissements, etc. Ensuite, estimez vos dépenses annuelles en tenant compte de toutes les charges de votre entreprise, y compris les salaires, les fournitures, les loyers, les taxes, etc.

A lire aussi : Comment améliorer les flux de trésorerie

Vous pouvez utiliser vos évaluations de revenus et de dépenses pour élaborer des prévisions de trésorerie pour l’année. Cela vous aidera à suivre votre trésorerie et à anticiper les périodes où vous pourriez avoir besoin de liquidités supplémentaires. Faites aussi en sorte de surveiller régulièrement votre budget et vos prévisions de trésorerie pour vous assurer que vous respectez vos objectifs financiers. Ajustez votre budget en conséquence si nécessaire.

Il est possible de trouver plus d’informations encore avec le site MoneyRadar.org, une plateforme en ligne disponible pour approfondir le sujet des finances personnelles et professionnelles.

Créer un budget personnel

La création d’un budget personnel peut être simple et efficace si bien menée. Voici les étapes à suivre qu’on peut vous conseiller :

  • Calculez vos revenus : Vous devez savoir combien vous gagnez chaque mois pour pouvoir créer un budget précis. Faites bien en sorte d’inclure tous vos revenus, y compris les revenus de votre entreprise.
  • Déterminez vos dépenses : Vous devez savoir où va votre argent chaque mois. Identifiez vos dépenses fixes, telles que le loyer et les factures, et vos dépenses variables, telles que les repas à l’extérieur et vos loisirs.
  • Établissez un budget : Maintenant, utilisez les informations que vous avez recueillies pour établir un budget mensuel. Assurez-vous de rester réaliste et de vous donner une marge de manœuvre pour les dépenses imprévues.

Il vous suffit par la suite de suivre ce budget en le différenciant nettement du budget professionnel qualifié par votre entreprise.

Gérer ses finances personnelles en tant qu'entrepreneur : astuces et bonnes pratiques

Comprendre les régimes de retraite des travailleurs indépendants

La première étape pour bien préparer votre retraite en tant qu’entrepreneur est de comprendre les régimes de retraite disponibles pour les travailleurs indépendants. Selon votre statut, vous pouvez effectivement être affilié à différents régimes. Notamment, on peut noter l’Assurance retraite du régime général, la Cipav, ou d’autres régimes spéciaux.

Il faut que vous sachiez quel est votre régime de retraite car c’est ce qui aura un impact sur le calcul de votre pension de retraite. Les cotisations et les prestations de retraite des micro-entrepreneurs font l’objet de règles particulières, donc il est important de se renseigner sur les spécificités de votre régime.

En plus du régime de retraite obligatoire, il est également possible de souscrire à des plans de retraite complémentaires, comme les plans d’épargne retraite individuels (s’informer ici) (PERIN) ou les contrats Madelin. Ces plans offrent des avantages fiscaux et permettent de compléter les prestations de retraite du régime obligatoire.

Dernière chose dont il faut se rappeler : la préparation à la retraite doit être une planification à long terme. Il est recommandé de commencer à épargner dès que possible et de réévaluer régulièrement votre planification pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.

Il vous est recommandé de consulter un conseiller financier pour vous aider à élaborer un plan d’investissement personnalisé en fonction de vos objectifs de retraite, de votre profil, etc.

ARTICLES LIÉS